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12月1日起银行账户转账管理更加严格
发布时间:2018-12-27 10:24:21                  点击次数:332


根据中国人民银行加急文件可知:2018121日起,除了取消开户许可证之外,增加对于个人银行账户的管控,尤其是公转私账户,以及超过限额的账户。

央行发布加急文件

第一阶段:试点地区取消开户许可证

2018523,中国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》,经国务院批准同意,央行决定试点取消企业银行账户开户许可证核发,试点地区人民银行分支机构对银行为企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制,不再核发基本存款账户开户许可证。换句话说,试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后,即可为符合条件的企业开立基本存款账户,不再需要央行审批。

 


加强个人银行账户转账管理

央行加急文件第二阶段马上开始了!



换句话说,央行规定,从121日起,个人银行账户转账管理将会更加严格了。尤其是那些还在用私人账户发工资的老板们,那些超过限额划款的银行账户,都要小心了!

企业以下几种行为会引起税务和银行所关注:

(一)大额支付:

中国人民银行在200731日施行的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中对大额交易进行了定义:

1)法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;

2)金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

3)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

如果发生了大额交易,金融机构要执行以下操作:大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行,并由其转报中国人民银行总行。

(二)涉及以下几种情形,会认为可疑交易:

1)短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。就会认为用户要准备携款潜逃到国外。

2)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。例如,一个微小企业,动不动就几百万上千万的流水,会认为是洗钱。

3)资金收付流向与企业经营范围明显不符。例如,做餐饮的企业,经常收到钢铁公司的大额转账,再往影视娱乐公司转账。

4)相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。用户今天给何总转100万,明天又给他转200万,过了两天他给你转了500万,就会引起别人的注意。

5)长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付。这个公司都废了好久了,前段时间突然复活,而且没什么业务,却有大额转账进入。

6)存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。总用现金交易这肯定会被查的,看过电视剧里贩毒的、走私的吗?都是一箱一箱的现金啊

7)频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付。经常去银行开户,各个银行恨不得都有你的户头,一旦有大额交易了又怕查,转了钱赶紧销户,这样不被怀疑才怪

自金税三期系统建立以来,税务与银行实现信息共享,就像为纳税人织起的一张网,环环相扣,让违法者无处可逃!

正常交易时要注意转账问题,不是企业账户存款进出多少的问题,而是现在税局和银行信息同步,有时候银行不一定有兴趣查你,但税局可能很关心公司最近的收入与支出,企业千万不要存在侥幸心理!只要检测出动态数据比对不对,税负率偏低,系统会自动预警。想要节税应采取合法合规途径,而不是走私账逃税漏税。

财务-孟韩梅


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